Finance Broker – 财务代理

在澳新职业大典中，财务代理归属于2221金融经纪人职业小组，与小组下的其他职业共享一下的详细职业描述：

• 监控商品价格、趋势等影响商品供求的因素；monitoring commodity prices, trends and other factors affecting the supply and demand for commodities
• 就谷物、羊毛、矿产和金属等大宗商品的买卖进行谈判；negotiating the purchase and sale of commodities such as grains, wool, minerals and metals
• 确定客户具体的财务和保险需求，研究和评审现有的财务和保险产品，以满足客户的需求；determining the specific financial and insurance requirements of clients, and researching and reviewing available finance and insurance products for suitability to meet clients’ requirements
• 分析客户的财务状况，讨论财务选择，制定财务战略；analysing clients’ financial status, discussing financial options and developing financial strategies
• 推荐符合客户需求的贷款组合；recommending loan combinations that meet clients’ needs
• 采访潜在客户，解释保单条件、承保风险、费率和福利，并就保险金额和类型提出建议；interviewing prospective clients to explain insurance policy conditions, risks covered, premium rates and benefits, and to make recommendations on the amount and type of cover
• 通过银行、贷款人、金融家和保险公司为客户安排保险、住房贷款抵押贷款和其他类型的融资；arranging insurance, home loan mortgages and other types of finance for clients through banks, lenders, financiers and insurance companies
• 准备文件，列出财务、还款和贷款期限的条件；preparing documents which set out the conditions of finance, repayments and loan periods
• 识别并就客户保险的重大风险变化提供建议；identifying and advising on significant risk changes to clients’ insurance
• 代理综合体和商业租赁、设备融资、商业融资、项目。broking complex and commercial leases, equipment finance, commercial finance, project finance and finance for property developers

在实际工作中，财务代理的工作内容可以包括：

• 评估客户是否有资格贷款买房/置业；assess whether a client is eligible to borrow money for a house/property
• 向客户解释抵押贷款选择和银行提供的服务；explain mortgage options and bank offers to the client
• 就抵押贷款和贷款结构提供建议；advise on the structure of mortgages and loans
• 计算抵押贷款偿还额；calculate mortgage repayments
• 向客户解释购房过程；explain the home-buying process to the client
• 代表客户与银行联系；liaise with the bank on the client’s behalf
• 代表客户与律师、估价师和房地产经纪人等其他各方保持联系；liaise with other parties, such as lawyers, valuers and real estate agents, on the client’s behalf
• 为客户填写完整的申请表；complete application forms for clients
• 组织建筑报告和房屋估价；organise building reports and home valuations
• 组织保险。organise insurance.

在新西兰，要成为财务代理，尤其是贷款经理，你需要完成Authorised Financial Advisers (AFAs) 持牌财务顾问注册：

• 获得National Certificate in Financial Services – Financial Advice (Level 5)；
• 从Financial Markets Authority (FMA) 获得执业资格认证；
• 加入并完成Dispute Resolution Scheme (DRS) 的注册；
• 完成Financial Service Providers Register (FSPR) 的注册。

一些大型的企业会提供员工在职培训机会。

高等学历上，澳新职业大典要求最低相关专业的大专学历：

财务代理的就业机会不错，由于新西兰房地产业迅速发展，有更多的人寻求贷款与财务建议，银行业鼓励购房贷款业务，尤其是在奥克兰、惠灵顿和基督城等人口集中的大城市。拥有较好的人际交往能力以及销售能力将更有助于就业。

许多财务代理就职于大型连锁机构或小型贷款公司，也有一部分为自雇。财务代理的收入取决于个人的资历、行业声誉以及具体的工作量。一般有稳定全职工作的财务代理年薪在5万至8.4万纽币之间，自雇的财务代理收入会更多。除了工资收入以外，财务代理还赚取佣金。

不是新西兰移民局规定的短缺职业。