7月1日后你到底要不要给律师提供资金来源证明呢？

因为新西兰的反洗钱法（Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism Act 2009）由7月1日起正式对律师生效，最近新西兰的朋友圈到处都是关于反洗钱法的文章和讨论。而讨论的焦点主要集中在提供资金来源证明（Source of Funds）及其他相关个人材料。
那么作为普通个人客户，根据相关法律，我真的需要给律师提供资金来源证明吗？
这里新西兰百伦移民留学的战略合作伙伴新西兰PLUS金融咨询的米叔先给大家讲一个真实的故事，请看下面的邮件。

这封邮件是米叔于8月3日中午发给自己律师的。起因是律师要求米叔提供资金来源证明，包括银行转账记录，一份个人财产陈述及递交给银行的财产赠予证明（Gifting Letter）。

米叔对于提供这些材料并没有什么问题，只是不能理解为什么我会被要求提供这样的信息。律师最初的解释是这是反洗钱法的要求，每一个客户都需要提供，于是米叔便发了上面的那封邮件，并期待得到书面的回复。

米叔下午三点多接到了来自律师事务所的电话，询问我关于提供资金来源证明的情况，通话内容大致如下：

律师：请问您是无法提供资金来源证明还是有什么困难？

米叔：我对于提供你们所要求的文件没有任何问题，我就是想知道为什么我需要提供这样的信息。

律师：这是最新的反洗钱法的要求，每一个客户都需要提供的。

米叔：你也看到我的邮件了，我想知道你是依据政府部门的哪一个规定来向我索要这样的信息的。

律师：你稍等一下。

一分钟之后。

律师：我们是根据新西兰内政部（Department of Internal Affairs）出台的相关指导文件制定的要求，我可以把相关链接发给你，上面有很多指导文件。

米叔：不用了，那上面所有的文件我都看过了，没有任何一个文件要求律师要向普通个人客户索要收入来源证明的。

律师：但是那些文件也没有规定不能索要。

米叔：那就是说这是你们自己的规定了？

律师：是的，这是我们对相关文件的解读。

之后，米叔和律师畅聊并吐槽了反洗钱法的相关规定，谈话非常的愉快，结束时我们互存了对方的电话。

看到这里希望大家不要误会，米叔并不是故意找麻烦，刁难对方，律师也不是空穴来风给自己制定这样的规定。

下面我们要进入具体的解读，希望感兴趣的朋友能耐着性子看完。

新西兰反洗钱法

新西兰反洗钱法其实是从2013年6月30日便开始生效了，第一批受到监管的主要是金融机构，而随着反洗钱法修正案的通过，律师于2018年7月1日起接受监管，会计将于2018年10月1日开始接受监管，2019年1月1日起，房产中介（Real Estate Agent）也会开始被监管。可以说对于生活在新西兰的人来说，反洗钱法是人人都要面对的问题。

客户尽职调查（Customer Due Diligence）

客户尽职调查是反洗钱法重要的组成部分，其具体的规定多变且复杂。简单来说，主要有三种不同层级的客户尽职调查：

这里面对我们普通群众影响最大的是标准型和增强型，这两者最大的区别便是资金来源证明。对于标准型来说，只需要客户提供跟姓名，出生日期和地址相关的证明材料，而增强型除了要求这些证明材料，还要求客户提供资金来源的相关材料。

基于风险（Risk Based）

除了法律条款的规定之外，反洗钱法的一个重要特征就是基于风险。基于风险换个说法可以理解为具体情况具体分析，除了法律明确规定必须做的外，其余的操作可以根据具体情况的不同，给予不同的对待方式。

好了，我们现在回到最上面的那个真实例子。

米叔作为一个普通个人客户，按照法律规定而言，对方应当对我进行标准型尽职调查，而非增强型尽职调查。也就是说，对方只应向米叔索要关于姓名，出生日期和地址的相关材料，例如：护照，驾照及含有地址信息的账单。

但是在例子中，律师却要求米叔提供资金来源证明，唯一的解释就是基于风险考量，律师认为米叔属于存在较大洗钱可能的客户，所以才需要米叔提供额外的资料。但是在对话中，对方反复强调了这是针对所有客户的，而且其他律师事务所也都是这么做的。

那么米叔能够想到的解释就是，律师认为几乎所有客户都是存在较高风险的，所以为了保险起见，律师提高了尽职调查的标准，对所有客户都要求提供资金来源证明。

当然，律师作为法制社会的基石，采取审慎的态度来面对相关问题是无可厚非的。而且，对于律师来说反洗钱法也是一项新的举措，在实行伊始，采取谨慎的行动，是一个不错的选择。相信随着时间的推移，相关方都会对反洗钱法的落实有更加全面的认识，到时也应会有相应的改变。

声明

本文在谈及反洗钱法相关规定时，为了便于读者理解，均未进行全面详实的描述，只是对主要特点及要求进行了概述，相关企业及个人不应以本文的内容作为实施反洗钱法的具体参考，米叔不承担任何相关责任。如有疑问可详询相关专业人士，也可关注公众号，并添加米叔个人微信号进行探讨。

米叔目前就职于新西兰本地一家顶尖的金融合规咨询公司，所服务的客户遍及新西兰金融行业的各个分支，包括基金公司、衍生品交易公司、保险公司、贷款公司及换汇公司等。故对各种金融产品均有所了解，希望能够通过公众号文章，用最通俗易懂的语言，为大家提供日常生活所需的金融知识。
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